Avec 2020 derrière nous, et la fin de la pandémie en vue (croisons les doigts avec les vaccins), il y a beaucoup de dommages économiques à évaluer. Mais il y a aussi beaucoup de leçons de finances personnelles que nous pouvons tirer - des leçons qui nous aideront, quel que soit l’avenir économique.
Des leçons sur l’importance de l’épargne, d’un fonds d’urgence et de différentes sources de revenus. Des leçons sur la façon dont cette fois-ci n’est pas vraiment différente (peu importe à quel point elle est différente). Des leçons sur la façon dont les finances personnelles sont vraiment personnelles. Et beaucoup plus.
Ce sont quelques-unes des leçons dont nous avons entendu parler, à travers des conseillers financiers et d’autres personnes des milieux d’argent. C’était une année, sans aucun doute, que beaucoup de gens préféreraient oublier. Mais avant d’essayer d’effacer ces souvenirs, voici quelques-unes des choses que les investisseurs, les épargnants et les consommateurs feraient bien de se souvenir.
LA REALITE DES URGENCES
Une leçon claire de l’année écoulée est que davantage de citoyens devraient travailler pour constituer un fonds d’urgence d’au moins trois mois de dépenses. Un fonds d’urgence accessible (conservé sous une forme facile d’accès, comme du cash, un compte d’épargne ou un compte courant) peut aider à gérer le besoin urgent de réductions drastiques des dépenses en cas de chocs temporaires sur vos revenus.
Bien qu’un fonds d’urgence ne puisse pas compenser la perte de votre emploi et le chômage de longue durée, il peut aider à réduire l’impact des perturbations économiques à court terme. Par exemple, l’année dernière, de nombreux ménages comptaient des membres qui étaient en congé pendant plusieurs semaines alors que les gouvernements avaient ordonné la fermeture de leurs employeurs.
En outre, les personnes confrontées au chômage de longue durée aux États-Unis devaient souvent attendre des semaines pour que les chèques de prestations commencent à affluer. Dans ce cas, disposer de plusieurs semaines ou plus d’épargne accessible peut réduire la nécessité de procéder à des réductions de dépenses douloureuses ou d’emprunter à des taux d’intérêt élevés pour effectuer les paiements requis.
LA DISCIPLINE FINANCIERE
La pandémie nous a appris que la discipline financière est possible. Les restrictions aux plaisirs de la vie, comme les voyages et les repas au restaurant, nous ont tous amenés à repenser combien nous dépensons pour ces activités. Nous avons réfléchi à nos excès de complaisance et réalisé la valeur de dépenser modérément et d’épargner intentionnellement. L’année 2020 a d’ailleurs été l’année la plus forte en termes de placement sur livrets d’épargne.
La constitution de réserves de liquidités à partir d’argent non dépensé sur des subtilités a suscité une confiance accrue dans la gestion des chocs de la vie. Beaucoup d’entre nous ont apprécié l’argent supplémentaire pour faire face à la perte d’emploi, à la réduction des revenus en raison des réductions ou des responsabilités en matière de soins et à l’augmentation des factures médicales.
Nous commençons également à réfléchir davantage à la façon dont nous devrions dépenser notre argent, que ce soit à cause de l’ennui ou d’une meilleure appréciation de la vie au milieu des pertes constantes liées à Covid. Les expériences de la vie servent souvent de catalyseur pour changer les habitudes et les mentalités financières.
ACHETEZ QUAND LES AUTRES ONT PEUR
Le meilleur moment pour investir est lorsque les autres ont peur. En 2020, nous avons fait face à des risques différents de ceux auxquels nous avons dû faire face au cours de notre vie. Se faire dire que vous êtes en danger déclenche tous vos mécanismes de défense évolutifs destinés à vous protéger. Malheureusement, aucune de ces réactions instinctives n’est utile dans le domaine de l’investissement à long terme. En mars, les craintes des investisseurs se sont étendues bien au-delà de leurs portefeuilles et dans leur bien-être personnel.
Il est courant d’entendre « cette fois-ci c’est différent », mais il y a deux choses qui ont tendance à rester vraies sur tous les marchés baissiers. Premièrement, acheter lorsque le marché est en baisse d’au moins 30% a toujours été un excellent point d’entrée pour les actions. L’achat d’actions en mars vous a obligé à accepter la peur et l’incertitude en échange des rendements attendus plus élevés.
Deuxièmement, bien que tous les marchés baissiers soient intrinsèquement différents, le fil conducteur est qu’ils se terminent toujours. Les investisseurs doivent être prêts à perdre de l’argent à l’occasion - parfois beaucoup d’argent - pour obtenir le rendement moyen à long terme qui attire la plupart des gens vers les actions en premier lieu. Et si vous pouvez être acheteur en période de peur, vos chances de gagner des rendements supérieurs à la moyenne s’améliorent.
GEREZ VOS RISQUES
La plus grande leçon de finances personnelles de 2020 est l’importance de comprendre et de gérer les risques. Malheureusement, c’est l’un des concepts de finances personnelles où les connaissances sont les plus faibles, selon des études. Bien que le risque soit une constante dans notre vie, nous ne nous assurons souvent pas suffisamment contre les risques auxquels nous sommes confrontés.
Nous devrions nous demander : ma famille a-t-elle une couverture adéquate en cas de problèmes de santé, y compris ceux créés par le virus ? Et si nous avons un plan de santé à franchise élevée, en avons-nous suffisamment pour couvrir la franchise ? Et sommes-nous couverts en cas de handicap ? Devrions-nous modifier ou augmenter notre assurance invalidité de longue durée ? Et surtout, avons-nous une assurance-vie pour protéger notre famille en cas de décès du générateur de revenu principal ?
Ce sont des questions difficiles à affronter et à se poser, mais la pandémie nous rappelle qu’il vaut mieux prévenir que guérir.